Overweegt u om een woning te kopen? Dan bent u zich vast aan het oriënteren op alle mogelijke hypotheekvormen. Om u een idee te geven wat er allemaal mogelijk is geven wij u op onze site een heldere uitleg bij de meest voorkomende hypotheekvormen. 

Lineaire
Sluit u een lineaire hypotheek af, dan wordt de lening in een vooraf bepaald aantal vaste termijnen terugbetaald. U lost maandelijks een vast bedrag af en vermindert zo elke maand de schuld. Doordat de hypotheekschuld maandelijks afneemt, vermindert de maandelijks te betalen rente ook. U betaalt dus per maand een steeds kleiner bedrag.

Annuïteiten
Sluit u een annuïteitenhypotheek af, dan betaald u gedurende de gehele looptijd een vast bedrag. In het begin bestaat dit bedrag grotendeels uit rente en weinig aflossing. Naarmate de hypotheekschuld afneemt, wordt de te betalen rente minder. U lost dus steeds meer af.

In de eerste jaren van de hypotheek geniet u dus méér renteaftrek voor de inkomstenbelasting dan in de laatste paar jaren.

Leven
De levenhypotheek bestaat uit twee delen; een hypothecaire lening en een gemengde verzekering. De gemengde verzekering wordt verpand aan de hypotheekverstrekker zodat de uitkering van de verzekering, in geval van overlijden of bij leven, wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen.

Gedurende de looptijd van de hypotheek wordt periodiek een bedrag betaald dat bestaat uit rente over de volledige hypotheekschuld en een premie voor de verzekeraar. Deze premie bestaat uit twee delen:

• Een premie voor een overlijdensrisicoverzekering. In geval van overlijden voor het einde van de looptijd van de hypotheek wordt de hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk afgelost.
• Een premie waarmee wordt gespaard om de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd te kunnen aflossen. Uitkering vindt dus plaats bij leven. Over de ingelegde premie wordt rente vergoed en er wordt jaarlijks winst van de verzekeraar bijgeschreven.

Het doel van deze verzekering is om een vermogen bijeen te sparen waarmee de hypotheek kan worden afgelost. Wordt de verzekering echter gesloten in beleggingen dan is het niet zeker of het totale vermogen op de einddatum voldoende is om de hypotheekschuld af te lossen. Het rendement van de beleggingsportefeuille is immers vooraf niet met zekerheid vast te stellen.

Afhankelijk van de afspraken wordt bij overlijden voor het einde van de looptijd van de verzekering een (minimum) vooraf vastgelegd bedrag uitgekeerd. Veelal wordt dit bedrag vermeerderd met de tot dan toe bijgeschreven winst. De uitkering moet wel worden gebruikt om de hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk af te lossen.

Belegging
De beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingsportefeuille. Maandelijks wordt er een spaarpremie betaald die voor rekening en risico van de verzekeringnemer wordt belegd bij een of meer beleggingsinstellingen. Dit kunnen beleggingsfondsen en beleggingsmaatschappijen zijn. De hoogte van de spaarpremie die moet worden ingelegd, wordt vooraf bepaald. Met deze spaarpremie moet de gewenste hoogte van het vermogen worden bereikt. De rendementen die voor deze berekeningen worden gebruikt zijn altijd prognoses.

Er kan geen zekerheid worden gegeven over het rendement van de portefeuille. Het is dus ook niet zeker of de hypotheek aan het einde van de looptijd kan worden afgelost met de waarde die is opgebouwd in de beleggingsportefeuille. 

De brutolasten bij een beleggingshypotheek bestaan uit de rentebetaling over de lening en de premie voor de opbouw van de beleggingsportefeuille. Tijdens de looptijd van de beleggingshypotheek wordt de hypotheekschuld niet afgelost. De rentebetalingen blijven daarom gedurende de looptijd van de schuld, constant.

Aflossingsvrij
De aflossingsvrije hypotheek is de meest eenvoudige hypotheek. Gedurende de looptijd wordt de hypotheek niet afgelost, er wordt alleen rente betaald over het geleende bedrag. Aan het einde van de looptijd moet de hypotheek in één keer worden afgelost of er wordt een nieuwe hypotheek afgesloten.

Deze hypotheekvorm wordt vaak met andere hypotheken gecombineerd.